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同盾科技联合创始人马骏驱:人工智能助力防范金融风险

2019-11-04来源:开心聊情感

2018年12月21日,“第三届中国金融科技论坛暨中国金融科技领军人物和企业榜发布盛典”,中国人民大学金融科技研究所(RUC FinTech Institute)正式成立启动仪式,在人民日报国际报告厅隆重举行。盛典现场公布了“2018年中国金融科技领军人物和企业榜”,10位领军人物、25家领军企业荣登榜单。


此次盛典由人民日报社《环球人物》杂志社、中国人民大学金融科技研究所、中国人民大学国际货币研究所(IMI)联合主办,人民日报社副总编辑方江山、中国人民大学副校长刘元春作开幕致辞;中国人民大学财政金融学院院长庄毓敏主持;中国银监会原副主席、南南合作金融中心主席蔡鄂生,中央财经大学原校长王广谦,中国银行前行长、中国互联网金融协会区块链研究工作组组长李礼辉,中国人民大学金融科技研究所联席所长、瀚德科技董事长曹彤出席并发表主旨演讲。



同盾科技联合创始人、合伙人马骏驱在圆桌讨论上发表题为《人工智能助力防范金融风险》的主旨演讲。马骏驱表示,当前传统金融行业存在很多方面的痛点,将人工智能等技术和金融行业结合,可以有效提升风险控制效能。


以下为马骏驱先生在圆桌讨论上的演讲全文整理:


一. 人工智能带来的金融变革


金融机构主要面临以下七个方面的安全问题:信用卡套现、交易风险、信贷风险、反欺诈风险、反洗钱、垃圾注册和营销风险。这些风险并不是单独存在,很多种风险之间是相互关联的。观察金融机构的风险问题,要从前端获取用户,到事中运营,再到事后处理,总体的角度全面分析。人工智能等技术和金融行业结合,可以有效提升风险控制效能。


当前人工智能在金融领域的核心应用主要集中在下面八个场景:1、传统金融的互联网化 。2、互联网金融信息服务。3、基于互联网开展金融业务。4、智能营销。5、创新互联网金融模式。6、智能风控。7、智能投资。8、智能运营。

二. AI在金融安全的应用现状


人工智能在金融中的具体应用很多,马骏驱主要给我们从以下三点出发介绍了AI的具体应用。


第一,要深挖场景,细分客群,在下沉市场精耕细作。利用人工智能技术全面分析客户群体,深挖下沉市场用户价值。同时结合内外部多维数据构建产品响应预测模型,评估各类客户的现有价值和潜在价值,对客户进行综合评判和分级。


第二,利用新兴技术、人工智能等技术,提升固有效能。马骏驱以信贷场景涉及到的业务环节为例,在贷前环节,通过同盾智能信审解决方案,利用智能算法和人机交互,能动态核查风险点,快速完成审批,减少人力的同时极大提升审批效率。


在贷后管理环节,利用语音识别、声纹识别、自然语言处理、语音合成等技术,同盾推出了逾期管家、逾期精灵、催管大师三款重要产品,根据客户的业务需求,灵活配置催收策略。根据多家金融机构的效果反馈,智能催收能显著提升贷后催收效率。甚至一些365天以上未还款的客户通过人工智能关联技术重新触达一遍,让我们非常意外发现里面还有相当比例的客户还款。


第三,通过扩数据、练算法、强计算三大能力,打造智能分析决策体系,覆盖企业数据层、感知层、决策层到执行层各个业务核心,帮助企业快速实现智能通联、智能决策。

三. 智能风控发展趋势与未来展望


人工智能发展正欣欣向荣,马骏驱对人工智能、智能风控的发展情况作出了展望。


1、覆盖全流程的一站式服务 

基于对信贷业务场景的理解,未来企业的产品服务会向着包含信贷全流程的一站式服务发展。


2、软硬件一体化

软硬一体机产品在未来更适合互联网行业的应用属性,表现出更高性能和全流程能力。


3、智能风控应用于线下业务 

智能风控目前主要应用于线上信贷业务,随着数据量积累和风控模型精细化程度提升,未来可以助力线下业务提升风控能力。


4、各机构间开放合作 

大数据在未来会实现共享和开放,更大的数据价值会被挖掘,如何打磨数据成为合规产品也会成为企业未来生存的考验。


5、覆盖全客群 

随着智能风控模型不断迭代完善,金融业务下沉,各场景还有很多市场有待开发,针对不同场景的差异化风控模型可以赋能非金融行业,发挥作用。


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